談?wù)劽绹?guó)醫(yī)療保險(xiǎn)之醫(yī)保范圍

　　兆龍移民專(zhuān)家多年辦理美國(guó)投資移民經(jīng)驗(yàn)總結(jié)，通過(guò)全面了解美國(guó)衣食住行各方面信息，對(duì)比出國(guó)內(nèi)外生活條件優(yōu)劣，是觸發(fā)很多客戶(hù)辦理美國(guó)投資移民的前奏。今天兆龍移民小編就針對(duì)大家普遍關(guān)心的醫(yī)療問(wèn)題，和大家談?wù)劽绹?guó)醫(yī)療保險(xiǎn)的醫(yī)保范圍。

　　醫(yī)保范圍

　　這是指什么性質(zhì)的治療是包括在醫(yī)保內(nèi)的，什么是不保的。計(jì)劃的好壞在這一項(xiàng)上會(huì)有很多差別。一般公司提供的保險(xiǎn)不太有不保的項(xiàng)目，若有區(qū)別的話(huà)，往往是包不包括精神病或不孕癥等的治療。個(gè)人到市場(chǎng)上去買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)對(duì)這一項(xiàng)必須特小心，不要貪便宜買(mǎi)了個(gè)不真正派用場(chǎng)的保險(xiǎn)。我報(bào)上讀到的不少故事是說(shuō)某某人的保險(xiǎn)不包括器官移植，因?yàn)槠鞴僖浦矌缀跏亲钯F的治療手段。我還沒(méi)聽(tīng)說(shuō)公司提供的保險(xiǎn)有什么不保的，包括上面提到的精神病和不孕癥。也許小公司會(huì)有例外。但不管怎樣，一定是在保險(xiǎn)計(jì)劃里講明白的，從沒(méi)聽(tīng)說(shuō)象國(guó)內(nèi)那樣要開(kāi)刀了才知道有那么多不保的項(xiàng)目，更可惡的是連手術(shù)刀都要自費(fèi)，詐人呢。

　　在醫(yī)保范圍內(nèi)醫(yī)保負(fù)責(zé)的費(fèi)用比例

　　這是指保險(xiǎn)公司支付多少百分比的費(fèi)用。還是以上面的例子來(lái)講，治療費(fèi)用5000，因是當(dāng)年的第一筆費(fèi)用，自付3000，余下的2000要看用在何處了，因?yàn)椴煌�種治療項(xiàng)目的保險(xiǎn)比例是不同的。比如這2000是住院費(fèi)用，計(jì)劃里若是住院費(fèi)用只保80%，則2000中的20%還是病人自付。一般規(guī)矩是預(yù)防性質(zhì)的服務(wù)是全保的，如年度健康檢查，打預(yù)防針等。至于治療服務(wù)，有的保險(xiǎn)計(jì)劃計(jì)劃會(huì)要求病人對(duì)精神病和不孕癥等的治療付較高的比例。我們公司2014年的計(jì)劃HMO基本上是保90%，PPO保70%。這些都是以“網(wǎng)”內(nèi)的價(jià)來(lái)定的。若是用到“網(wǎng)”外的服務(wù)，則以網(wǎng)內(nèi)的價(jià)為準(zhǔn)，保90% 或70%，超出這個(gè)價(jià)的部分自費(fèi)。

　　有必要說(shuō)明一下，網(wǎng)內(nèi)的服務(wù)并不一定是質(zhì)量差的，至少我所經(jīng)歷的網(wǎng)內(nèi)的服務(wù)，質(zhì)量都是非常高的。事實(shí)上，我是個(gè)對(duì)醫(yī)生和醫(yī)院相當(dāng)挑剔的人，我?guī)讉�(gè)中國(guó)同事早先都用中國(guó)醫(yī)生，后聽(tīng)我勸，用了我的醫(yī)生，都說(shuō)好。我個(gè)人體會(huì)，在曼哈頓醫(yī)生的選擇比較多，高質(zhì)量的也多，特別是那些與紐約醫(yī)院有關(guān)系的醫(yī)生，因該醫(yī)院是全國(guó)一流，與該醫(yī)院掛鉤的醫(yī)生質(zhì)量都不錯(cuò)。另一個(gè)好處是一旦有問(wèn)題需轉(zhuǎn)科，新醫(yī)生也一定是在紐約醫(yī)院系統(tǒng)內(nèi)的，這就又保證了醫(yī)生的質(zhì)量。

　　就保人年度自費(fèi)最高額 (Annual Out of Pocket Limit 或 Annual Out of Pocket Maxmum)

　　我一直認(rèn)為這是保險(xiǎn)計(jì)劃中最重要的內(nèi)容之一，這是底線(xiàn)。上面例子里3000扣除費(fèi)再加上后來(lái)費(fèi)用中病人自付的總和如果達(dá)到了年度自費(fèi)的最高額，病人這一年內(nèi)就不再支付醫(yī)療費(fèi)用了，保險(xiǎn)公司會(huì)包掉醫(yī)保范圍內(nèi)的所有費(fèi)用。我的理解，上面所提用網(wǎng)外服務(wù)超出網(wǎng)內(nèi)價(jià)的自費(fèi)部分是不能算在這個(gè)總和里的。我們公司2014年個(gè)人和全家的這個(gè)限額是，HMO $3000/$6000, PPO $6000/$12000。

　　(注：共付額是不計(jì)入這一總合的。)

　　保險(xiǎn)公司付費(fèi)最高限額

　　不是所有的保險(xiǎn)都有這一項(xiàng)。若有的話(huà)，往往是只有器官移植會(huì)超出此限額。如果我沒(méi)記錯(cuò)的話(huà)，我現(xiàn)在的公司十多年前的計(jì)劃是有這個(gè)限額的，好像是25萬(wàn)為全家的限額。而以那時(shí)的價(jià)，可以做兩個(gè)半器官移植吧。現(xiàn)在的計(jì)劃已沒(méi)有這一限額了，不知是何時(shí)去掉的，也不知只是我們公司的改變，還是現(xiàn)在的潮流如此。

　　不僅僅是醫(yī)療，教育體系、社會(huì)福利方面美國(guó)都有相當(dāng)完善的體制機(jī)制。希望了解更多內(nèi)容歡迎咨詢(xún)兆龍移民 4000-100-158或直接訪(fǎng)問(wèn)我們的網(wǎng)站www.zhaolong.net會(huì)有專(zhuān)家為您答疑解惑。