EB-5再投資中的持續(xù)風控設置

更新時間：2017-09-14

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當投資人將50萬美元的EB-5投資移民資金注入監(jiān)管銀行賬戶之后，這筆錢在未來數(shù)年之內(nèi)的使用權(quán)就不歸投資人所有。根據(jù)EB-5美國投資移民相關政策，項目方可以將投資人的資金用于EB-5項目開發(fā)，但很多人不了解的是，在EB-5資金完成了就業(yè)創(chuàng)造之后，項目方將資金返還給投資人之前，為了保持“在風險之中”，這筆錢將被“再投資”，即有限合伙公司使用這筆錢去投資別的項目。

2017年6月14日，美國移民局更新了EB-5審理政策備忘錄，與EB-5投資人最直接相關的變化就是EB-5資金可以在持有臨時綠卡兩年后、而不是I-829批準后返還。在移民局政策允許的還款期限到來之前，項目公司可能已經(jīng)將EB-5資金歸還給EB-5有限合伙，EB-5資金還不能返還給EB-5投資人，從而產(chǎn)生EB-5資金的再投資問題。了解更多對具體政策的解讀，請參考劉宇律師專業(yè)文章《縮短EB-5還款周期know-how | 移民局6·14備忘錄及政策詳解》。

根據(jù)相關政策,50萬美元的EB-5投資在完成了就業(yè)創(chuàng)造后，還可以用于“再投資”，由此產(chǎn)生了一個問題：EB-5資金被拿去“再投資”，投資人的資金安全風險會不會增加？

1“再投資”的性質(zhì)與風險必然性

根據(jù)美國移民局的EB-5審理政策備忘錄，I-526項目文件中必須有明確描述再投資的條款，可見“再投資”是EB-5投資移民政策所允許的一個環(huán)節(jié)。投資人注資50萬美元后，這筆資金將首先被項目方用于創(chuàng)造EB-5項目所要求的就業(yè)，當就業(yè)完成之后，EB-5有限合伙公司可以收回這筆資金，然后在合理時間內(nèi)進行再投資。再投資無須承擔創(chuàng)造就業(yè)的職責，但由于移民局規(guī)定，再投資也必須“在風險之中”，因此與創(chuàng)造EB-5就業(yè)時的情況類似，再投資也必須要面對各種可能的商業(yè)風險，同時投資人也不能獲得來自項目方的還款擔保。也就是說，再投資的風險是必然存在的。

2做好風險控制，是保證“再投資”安全的根本

EB-5資金被重復使用，意味著投資人要多次面臨商業(yè)投資的風險。不過，對于投資人來說比較有利的一點是，再投資的資金也可以像創(chuàng)造EB-5就業(yè)一樣獲得抵押擔保；投資人雖然不能獲得來自項目方的直接擔保，但是有限合伙公司可以獲得來自項目方的擔保。因此，只要做好商業(yè)投資的風險控制，投資人的資金安全仍然有保障。

現(xiàn)在最大的問題就是，采取怎樣的措施才能保障再投資時的資金安全。

3產(chǎn)權(quán)抵押——銀行級別的風控措施，也可用于“再投資”

產(chǎn)權(quán)抵押是銀行放貸時最常用的風控措施，銀行出于自身的專業(yè)性和安全角度，百分之百都會要求開發(fā)商拿自身的不動產(chǎn)產(chǎn)權(quán)作為抵押擔保。由于不動產(chǎn)擁有實實在在的價值，一旦項目出現(xiàn)問題，銀行便可以用抵押的不動產(chǎn)直接變現(xiàn)為資金，從而最大程度保障投資的安全。

當產(chǎn)權(quán)抵押被用在EB-5投資移民領域時，投資人便擁有了與銀行貸款同等的風控措施，“產(chǎn)權(quán)抵押”以其安全性和有效性，也成為了EB-5投資移民領域里風險控制的核心手段。而且，產(chǎn)權(quán)抵押不僅可以用于保障創(chuàng)造EB-5就業(yè)時的資金安全，更可以用于保障再投資時的資金安全。

繼率先引入產(chǎn)權(quán)抵押作為EB-5擔保之后，兆龍移民再次作出行業(yè)表率：近日推出的“大天空蒙太奇豪華酒店及別墅鄉(xiāng)村項目，不僅擁有真實有效的產(chǎn)權(quán)抵押，而且“再投資”時不撤銷現(xiàn)產(chǎn)權(quán)抵押，現(xiàn)產(chǎn)權(quán)抵押將保持到EB-5還款完成，投資人的資金安全因此可獲得最大程度的保障。

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